Вступ

Більшість орендодавців у Португалії просять португальський IBAN ще до підписання договору оренди — не рахунок з України, не Wise, не Revolut, а саме IBAN, що починається на PT, для щомісячного прямого списання. Це той момент, коли стає зрозуміло: потрібен місцевий банк. Він знадобиться і для комунальних послуг (EDP, MEO, Galp), для спортзалу, для страховки на авто (seguro) і для відшкодувань SNS. Нижче — чесний розбір того, які банки реально працюють для іноземців, які документи готувати заздалегідь і які необанки здатні виконувати подвійну роль.

Якщо у вас оформлено тимчасовий захист, ситуація простіша, ніж здається: головний документ, якого зазвичай вимагають банки від іноземців — НІФ (Número de Identificação Fiscal, податковий ідентифікаційний номер) — вам уже присвоєно автоматично разом із Сертифікатом тимчасового захисту (Certificado de Proteção Temporária). Окремо йти у Finanças (податкову службу) чи шукати фіскального представника для цього не потрібно. Детальніше про те, як НІФ потрапляє на сертифікат і що робити, якщо номера там немає, — у гайді НІФ у Португалії для українців із тимчасовим захистом.

Які документи знадобляться перед візитом до банку

Португальські банки й у 2026 році вимагають багато паперів. Згідно з Aviso n.º 1/2022 Banco de Portugal (правила ідентифікації клієнтів проти відмивання коштів, обов’язкові для кожного банку), перед відкриттям рахунку зобов’язані зібрати повний пакет KYC: посвідчення особи, податковий номер, підтвердження адреси і підтвердження доходу. Якщо бракує хоча б одного пункту, вас відправлять додому — і жоден керівник відділення не піде на поступки, навіть якщо особисто симпатизує вам.

Стандартний список документів:

  • Чинний паспорт або ID-картка громадянина ЄС
  • НІФ (податковий номер Португалії) — якщо у вас уже є тимчасовий захист, номер надрукований прямо на Сертифікаті; докладніше в гайді НІФ у Португалії для українців із тимчасовим захистом
  • Підтвердження адреси: недавній рахунок за комунальні послуги, договір оренди або atestado de residência (довідка з junta de freguesia — місцевої адміністрації)
  • Підтвердження доходу: останні 2-3 розрахункові листки, довідка про пенсію або виписка з рахунку з регулярними надходженнями — для власників тимчасового захисту цей пункт часто не є обов’язковим на старті (див. розділ нижче про рахунок без історії доходів у Португалії)
  • Сертифікат тимчасового захисту або інший документ, що підтверджує право на проживання, — якщо ви не громадянин ЄС; деякі банки його вимагають, інші ні
  • Декларація податкового резидентства, якщо ви досі є податковим резидентом іншої країни

Якщо ви подаєте заявку ще до переїзду, найімовірніше знадобиться representante fiscal (фіскальний представник) — резидент Португалії, який бере на себе юридичну відповідальність за вашу кореспонденцію. Такі сервіси, як Bordr чи Anchorless, беруть за це 150-300 €/рік і заодно допомагають з оформленням НІФ. Якщо у вас уже є тимчасовий захист, ця стаття витрат вам не потрібна — фіскальний представник власникам сертифіката не потрібен.

Найкращі традиційні банки для іноземців

Чотири банки покривають 90% ринку іноземних клієнтів. У кожного свої компроміси, і «найкращий» залежить від того, що для вас важливіше — англомовне обслуговування, зручний застосунок чи мережа відділень. Цифри комісій нижче взято з офіційних тарифних довідників (préçário) кожного банку, перевірено у вересні 2026 року.

ActivoBank

ActivoBank — цифровий підрозділ Millennium bcp. Це варіант, який я рекомендую більшості іноземців: безкоштовний рахунок, безкоштовна дебетова картка, безкоштовні перекази SEPA, зрозумілий застосунок англійською, і відкрити рахунок можна повністю онлайн, якщо у вас уже є португальська адреса та НІФ. Мінус — обмежене особисте обслуговування: фізичних відділень лише кілька, у Лісабоні та Порту. Для 99% щоденних банківських операцій це не важливо.

Millennium bcp

Найбільший приватний банк, відділення є в кожному місті. Застосунок надійний, англійська доступна в більшості відділень Лісабона, Порту й Алгарве, але не скрізь. Стандартний рахунок коштує близько 5,20 €/місяць, якщо не маєте права на скасування комісії (зарплатний або пенсійний переказ на рахунок, або вік до 23 років). Хороший варіант, якщо цінуєте особисте обслуговування і не проти платити комісію.

Novo Banco

Банк середнього розміру, доволі уважний до іноземних клієнтів. Міжнародні відділи й офіси добре працюють англійською. Комісії подібні до BCP: стандартний рахунок коштує близько 5,18 €/місяць до знижки за зарплатний переказ.

Caixa Geral de Depósitos (CGD)

Державний банк із величезною мережею відділень — «надійний» варіант, який часто радять місцеві знайомі. Мінуси: повільно, багато паперів, застарілий застосунок, англійська поза великими містами — як пощастить. Підходить, якщо стабільність для вас важливіша за швидкість.

Цифрові альтернативи: Revolut, N26, Wise

Необанки навчилися видавати себе за «повноцінні» португальські рахунки. Revolut і N26 видають португальські IBAN (що починаються на PT50), і більшість орендодавців та постачальників комунальних послуг у Португалії вже їх приймають. Wise теж видає IBAN, сумісний з PT, але це «мультивалютний рахунок», а не повноцінний банківський — деякі роботодавці й комунальні служби відмовляють у прямому списанні з нього.

Практичне правило: відкрийте один традиційний рахунок (мій вибір — ActivoBank) плюс Revolut для подорожей, мультивалютних заощаджень і субрахунків. Wise залишіть для великих міжнародних переказів, де курс за міжбанківським курсом реально економить гроші. N26 — пристойна альтернатива Revolut, якщо вам ближчий німецький банк із повноцінним IBAN PT.

Порівняння комісій

Ось порівняння основних витрат за рахунками, які найчастіше розглядають іноземці. Цифри взято з офіційних тарифних довідників (préçário) або сторінок з тарифами кожного банку, перевірено у вересні 2026 року; банки регулярно їх переглядають, тож перевіряйте актуальність перед відкриттям.

БанкЩомісячна комісіяДебетова карткаБанкомат (Португалія)Переказ SEPAПочатковий внесок
ActivoBank0 €БезкоштовноБезкоштовноБезкоштовно онлайн0 €
Millennium bcp5,20 €18 €/рікБезкоштовноБезкоштовно–1,45 €50 €
Novo Banco5,18 €20 €/рікБезкоштовно1–3 €250 €
CGD4,95 €22 €/рікБезкоштовно1–3 €150 €
Revolut (Standard)0 €БезкоштовноБезкоштовно до 200 € або 5 знять/місБезкоштовно0 €
N26 (Standard)0 €Безкоштовно2 безкоштовних зняття/місБезкоштовно0 €

Покроково: відкриття в відділенні

Особистий візит до відділення все ще залишається стандартом для більшості традиційних банків. Banco de Portugal вимагає ідентифікацію особи «обличчям до обличчя», якщо банк не використовує один зі своїх офіційно затверджених дистанційних (відео) способів ідентифікації для онлайн-відкриття рахунку. Закладайте 90 хвилин на першу зустріч і 3-10 днів очікування картки та реквізитів.

  1. Зателефонуйте або запишіться онлайн заздалегідь — прийти без запису зазвичай марно
  2. Візьміть усі документи зі списку вище, плюс копії
  3. Пройдіть 45-60-хвилинну сесію з паперами; підпишіть 15-20 форм
  4. Внесіть мінімальний депозит, якщо він передбачений (50 € у Millennium bcp, до 250 € в інших)
  5. Отримайте тимчасові дані для інтернет-банкінгу — по SMS або поштою
  6. Зачекайте 3-10 днів на дебетову картку — вона прийде на вашу португальську адресу
  7. Активуйте картку в банкоматі за PIN-кодом, який приходить окремо

Покроково: відкриття онлайн

ActivoBank, Revolut і N26 повністю підтримують дистанційне відкриття, якщо у вас уже є португальський НІФ та адреса. Процес схожий у всіх трьох: завантажити застосунок, завантажити скан документа, зробити відеоселфі, підтвердити адресу. Загалом займає 15-30 хвилин. Зарахування коштів — 1-2 робочих дні.

  1. Завантажте застосунок з App Store або Google Play
  2. Введіть НІФ, номер телефону, португальську адресу
  3. Завантажте фото паспорта та пройдіть відеоперевірку (селфі-відео)
  4. Підтвердьте електронну пошту й телефон
  5. Дайте відповіді на запитання KYC (джерело коштів, зайнятість, податкове резидентство)
  6. Зачекайте 1-3 робочих дні на схвалення
  7. Поповніть рахунок переказом SEPA з будь-якого рахунку чи картки в межах ЄС

Типові помилки

Найчастіші помилки: намагання відкрити рахунок до отримання НІФ (неможливо), використання адреси готелю чи Airbnb (більшість банків відмовляють), розрахунок лише на Revolut (деякі орендодавці й комунальні служби досі його не приймають), а також відсутність запасу на початковий внесок до 250 €, який вимагають деякі традиційні банки. Крім того, нерезидентам відмовляють частіше, ніж резидентам — якщо ви подаєтесь до переїзду, найкращий шанс дає ActivoBank або заявка через фіскального представника. Якщо у вас уже оформлено тимчасовий захист, ця проблема здебільшого зникає: Сертифікат і вбудований НІФ банки приймають як достатню підставу. Для реалістичного бюджету на щомісячні витрати в Португалії дивіться гайд Вартість життя в Португалії 2026: реалістичний місячний бюджет для експатів.

Висновок

Спершу переконайтеся, що НІФ у вас є (у власників тимчасового захисту він уже є на Сертифікаті), оберіть ActivoBank як безкоштовний основний рахунок, додайте Revolut або N26 для гнучкості, і тримайте Wise напоготові для великих переказів. Такий набір закриває майже всі фінансові сценарії, з якими стикаються іноземці в Португалії. Не варто перемудровувати — за потреби завжди можна відкрити другий рахунок пізніше.

Далі читайте: НІФ у Португалії для українців із тимчасовим захистом, Вартість життя в Португалії 2026: реалістичний місячний бюджет для експатів.